Uma das maiores cooperativas de crdito do Pas, instituio nasceu para ajudar produtores rurais, mas trabalha para crescer em grandes centros urbanos (Por Fernando Scheller)

Uma das cooperativas de crdito lderes no Pas, a Sicredi est indo na contramo dos grandes bancos ao abrir agncias em vrios Estados do Pas, em vez de fech-las. De acordo com o presidente nacional do Sicredi, Manfred Dasenbrock, sero abertas 400 agncias entre 2019 e 2020. Somente nos primeiros nove meses do ano, de acordo com o Banco Central, os cinco grandes bancos –Ita, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa e Santander – fecharam 630 agncias no Pas.

As cooperativas de crdito, unidas, so hoje o sexto maior banco do Pas. Segundo estudo da consultoria Roland Berger com dados de 2017, o Sicredi disputa a liderana de mercado do segmento com o Sicoob. Com sede no Rio Grande do Sul, o Sicredi tem cerca de 4,5 milhes de clientes em todo o Pas, ativos de quase R$ 100 bilhes e carteira de crdito de mais de R$ 60 bilhes. A companhia, presente em 22 Estados e no Distrito Federal, tem 1,7 mil agncias.

Segundo Dasenbrock, a opo pela continuidade da expanso do atendimento presencial est relacionada tanto demanda do cliente da instituio quanto necessidade do Sicredi de seguir crescendo em regies nas quais ainda tem pouca representatividade. Tradicionalmente, diz ele, o banco se expandiu nos grandes polos de agronegcio, mas agora quer se desvencilhar dessa associao, crescendo em grandes centros urbanos.

Embora na Regio Sudeste a presena do Sicredi ainda seja discreta, Dasenbrock diz que a cooperativa j tem a maior rede fsica de atendimento em quatro Estados – Rio Grande do Sul, Paran, Mato Grosso e Mato Grosso do Sul. A cooperativa a segunda colocada em concesso de crdito rural no Pas, atrs do BB. Ele diz que o Sicredi lder em rees da linha Pronaf, do Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e social (BNDES), tambm voltada ao agronegcio.

O presidente da Roland Berger no Brasil, Antonio Bernardo, afirma que a participao dos bancos cooperativos no mercado brasileiro baixa, de cerca de 3% dos depsitos. "Para se ter uma ideia da diferena, essa proporo de 63% na Frana, de 35% na Holanda e de 21% na Alemanha", explica o executivo. Entre as instituies que tiveram origem nas cooperativas agrcolas esto Credit Agricole (Frana) e Rabobank (Holanda).

Na Alemanha, os dois maiores bancos cooperativas aram por uma fuso em 2016, criando o DZ Bank. algo que Bernardo afirma que poderia ocorrer no Brasil, com a unio de Sicredi e Sicoob. "Como existe complementariedade em agncias, a economia com esse movimento poderia gerar uma economia de 25%."

Juntos, os bancos cooperativas tambm poderiam tentar reduzir as desvantagens que tm em relao aos concorrentes tradicionais – como a baixa produtividade de suas agncias. Hoje, segundo a Roland Berger, Sicredi e Sicoob tm cerca de 2,3 mil correntistas por agncia, enquanto os bancos comuns tm entre 5 mil e 6 mil. O volume de vendas para cada ponto de atendimento tambm hoje representa cerca da metade do total dos lderes.

Pequenas e mdias cidades
Enquanto o BB liderou o fechamento de agncias no Pas durante os primeiros nove meses de 2019, contribuindo com cerca de 50% dos encerramentos de pontos de atendimento, o Sicredi vem crescendo justamente de olho nas pequenas e mdias cidades, de acordo com Dasenbrock. “Em mais de 200 municpios, somos a nica opo de servios financeiros. Nessas pequenas localidades, descobrimos que a vantagem um ndice de inadimplncia muito baixo”, diz.

Apesar de no poderem ser chamadas de banco, as cooperativas esto sujeitas a regulaes do Banco Central (BC). Esse tipo de instituio protegida pelo Fundo Garantidor das Cooperativas, que garante a mesma proteo da poupana de at R$ 250 mil aos clientes. "Os bancos de cooperativas tendem a ser at mais conservadores do que os digitais. Prova disso que, na Europa, eles foram os menos afetados pela crise financeira de 2008", diz Bernardo, da Roland Berger.

Atuao digital
O Sicredi tambm entrou na onda dos bancos digitais, com a plataforma Woop, aplicativo que oferece conta corrente, carto de crdito e pagamentos. Por enquanto, trata-se de um projeto incipiente, que mal saiu da fase de testes. Enquanto bancos digitais como o Nubank j aram da marca de 10 milhes de clientes, o Woop, por enquanto, tem menos de 100 mil correntistas.

“ uma forma de dar opo, mas no a nossa prioridade”, diz Dasenbrock. Segundo ele, nas reunies com os clientes – que so tratados como scios e chamados de cooperados – fica clara a demanda pelas agncias tradicionais. “Estamos indo na direo contrria, porque o nosso cliente acha que o atendimento humano no substitudo por mquinas e pelo 0800.” (Fonte: Estado)