(Foto: Aniele Nascimento/Gazeta do Povo)

(Por Flvia Silveira)

Pernambucanas, Renner, Riachuelo e Casas Bahia, j tm, h anos, seus prprios cartes, uma evoluo dos antigos carns com vantagens como parcelamentos e descontos especiais. H mais de uma dcada, a fidelizao dos clientes foi tamanha que foi preciso criar financeiras, empresas parte da estrutura inicial, para dar conta do crescimento dos servios oferecidos.

Agora, essas mesmas financeiras esto migrando para modelos que comportam servios de "banco digital": carto pr-pago e de crdito com funes como pagamento e transferncias, contratao de emprstimos e seguros, entre tantos outros. Afinal, loja ou banco?

“Somos uma loja e queremos continuar como uma loja, que agora tambm cuida do dinheiro do cliente”, diz Srgio Borriello, CEO da Pernambucanas, que, em abril, lanou sua Conta Digital. Em pouco mais de um ms, a Conta Digital Pernambucanas j tinha 130 mil inscritos – a expectativa terminar 2019 com um milho de contas abertas.

A transformao digital da varejista teve incio em 2016, quando o processo de concesso de crdito, antes feito na rea de credirio em um espao reservado das lojas, ou a ser feito por um atendente no salo, munido apenas de um tablet. Em sete minutos o carto da loja estava pronto.

Depois disso, vieram o aplicativo da loja e do carto, melhorias no site e no e-commerce. Em 2018, a Pernambucanas ou tambm a emitir o carto de crdito com bandeira Elo, que a a permitir que o cliente o utilize em outros estabelecimentos.

Mas faltava algo. Segundo Borriello, todos os benefcios oferecidos pela loja, como descontos, cupons e checkout digital, eram presos ao carto prprio, o que acabava excluindo uma parcela dos consumidores que, por algum motivo, no tinham o a crdito. Agora, com a Conta Digital, estes clientes podem ir loja, abrir sua conta e j recebem um carto pr-pago, basta fazer um depsito na conta para comear utiliz-lo. “Com o carto, voc consegue fazer tudo que uma conta digital oferecida por banco faz: saques, transferncias, depsitos. Tudo que um banco oferece. A diferena que, por trs disso, temos uma rede com 350 lojas fsicas, o que os bancos digitais no oferecem”, diz o CEO.

As compras feitas com o carto so adas no dbito, mas o carto tambm pode ser utilizado para compras online, como um de crdito. Alm das transaes j citadas, tambm possvel gerar boletos, realizar recarga de celular e compra do bilhete nico (carto-transporte de So Paulo) pelo aplicativo Cartes Pernambucanas. Os saques podem ser feitos nos caixas da Rede 24 h, com cobrana de taxa a partir do terceiro saque, e tambm diretamente em uma loja Pernambucanas, sem custos. O mesmo vale para depsitos. Por ms, o valor de manuteno da conta de R$ 4,99.

Borriello diz que a transformao digital que levou a todo este processo est alm da empresa, mas nas pessoas. “Sempre tivemos como caracterstica o relacionamento com a famlia brasileira. No poderamos deixar de oferecer mais este cuidado com nossos clientes”, afirma. Toda a gesto das contas e cartes feita pela Pefisa, Financiadora da Pernambucanas que existe desde 1976, mas que Borriello acredita que hoje pode ser considerada uma fintech.

Apesar de j terem a autorizao do Banco Central para funcionarem como banco, os servios que a Pernambucanas deseja oferecer esto em sintonia com o que os seus clientes buscam. No est nos planos da rede operar com cmbio, por exemplo. Ou mesmo ter uma agncia bancria. “Queremos oferecer os servios bancrios corriqueiros de um cliente comum. Pagar, receber, transferir. Mas nosso foco o varejo”, conclui.

Mesmo sem o desejo, ao oferecer tais servios estas varejistas acabam gerando um novo fluxo de caixa e, principalmente, de pessoas em suas lojas fsicas. “O cliente que foi atrs s da conta digital, pode se tornar um cliente da loja em si. O foco destas redes tem sido, principalmente, os desbancarizados”, diz Ricardo Baccarat, especialista em Varejo Digital da AGR Consultores.

A facilidade para abertura de contas digitais um grande diferencial para esta populao, que muitas vezes se intimida com a burocracia da abertura de contas correntes tradicionais. “Eles concorrem principalmente nesta parcela da pessoas que os bancos no conseguem alcanar, que no atendida”, completa.

Entre outros varejistas que tambm esto neste caminho, est a Renner, que em 2018 transformou sua subsidiria financeira em uma instituio independente, a Realize, e emite cartes de crdito em at quatro minutos. A Riachuelo tambm aguarda a autorizao do Banco Central para transformar sua financeira Midway em banco.

E em maio deste ano, a Via Varejo, controladora da Casas Bahia que em junho ou para as mos da famlia Klein, anunciou uma aliana com a fintech Airfox e criou a BanQi. A empresa, que quer ser o "banco"digital das classes C,D e E, lanou nesta quinta-feira (5) trs novos produtos atrelados a parcerias que representam R$ 300 milhes em aportes da Via Varejo no negcio:

Natura se une ao Santander para ampliar vendas de consultoras
Com estratgia diferente, em maro deste ano a Natura fechou parceria com o Santander e desenvolveu uma Conta Digital voltada para suas mais de um milho de consultoras. A iniciativa faz parte do plano de revitalizao e digitalizao do modelo de negcios da marca de cosmticos, que quer contribuir para a bancarizao e elevao de produtividade e renda das consultoras.

A conta digital da Natura pode ser ada pelo site da marca e pelo aplicativo desenvolvido para as consultoras. Alm de um carto pr-pago, a Conta Natura d direito a saques, depsitos, transferncias entre bancos, pagamento de contas, e uma maquininha porttil para pagamentos com carto. A conta recebe diretamente as receitas de vendas feitas pelo site, Rede Natura, e pagas com a maquininha.

As consultoras podem, ainda, contratar microcrdito a ser utilizado na compra de produtos Natura, visando estimul-las a investir na expanso e profissionalizao de sua atividade. “ mais uma atitude para empoderar as consultoras. Alm disso, contribumos para bancariz-las e inclu-las socialmente”, afirma Joo Paulo Ferreira, presidente da Natura.

Do lado do Santander, coube oferecer de forma integrada e customizada trs solues do banco: a Superdigital, que a conta digital do Santander, a SuperGet, maquininha de pagamentos da GetNet, e o Prospera Santander Microcrdito, programa privado de microcrdito produtivo sem necessidade de fiador ou grupo solidrio." (Fonte: Gazeta do Povo)